• 2017
  • Maj
  • 26

Zainteresowanie kredytami gotówkowymi – dlaczego rośnie?

Zainteresowanie kredytami krótkoterminowymi, głównie w prywatnych firmach pożyczkowych rośnie z roku na rok. Gospodarstwa domowe pozyskują dodatkowe pieniądze, ale niekoniecznie wszystkie zobowiązania spłacają w terminie. To jeden z najważniejszych problemów sektora kredytowego. Dlaczego w ogóle rośnie zainteresowanie pożyczkami krótkoterminowymi i czy faktycznie warto wziąć udział w tym trendzie? Zobacz gdzie jest najtańsza pożyczka gotówkowa.

Czynniki zainteresowania na rynku kredytowym

Popyt na kredyt gotówkowy jest skorelowany bezpośrednio ze stopami procentowymi. Po ostatnim kryzysie finansowym w gospodarkach światowych, również w Polsce dominuje niska wartość stóp procentowych, co gwarantuje dostęp do stosunkowo taniego pieniądza. W Polsce oprocentowanie nominalne w kredytach gotówkowych jest ograniczone do czterokrotności stopy lombardowej NBP. To ważna wiadomość przy analizie ofert na rynku kredytowym. Polityka monetarna i niskie stopy procentowe to zachęta, aby kredytować potrzeby, a nie oszczędzać pieniądze na lokatach. Taka tendencja ma doprowadzić do poprawy wszystkich wskaźników ekonomicznych w gospodarce, np. konsumpcji, zatrudnienia. Kolejny czynnik zainteresowania to większa dostępność kredytów gotówkowych w internecie, często bez dodatkowych formalności. Wystarczy wypełnienie krótkiego wniosku kredytowego, akceptacja regulaminu parabanku internetowego, wykonanie przelewu na 1 grosz i po akceptacji agenta instytucji pozabankowej otrzymujesz natychmiastowy przelew na rachunek osobisty. Jeszcze kilka lat temu rynek kredytów internetowych wzbudzał wiele wątpliwości. Teraz natomiast dominuje względem generowania obrotów w firmach pożyczkowych. Kredyty gotówkowe to produkt stosunkowo bezpieczny dla kredytobiorcy. Prawo stoi po stronie klienta parabanków i banków detalicznych. Ustawa antylichwiarska, ustawa o kredycie konsumenckim, prawo bankowe, szybkie działania Komisji Nadzoru Finansowego, a także błyskawiczny kontakt z rzecznikiem praw konsumenta zwiększa zaufanie do ofert, nawet ryzykownych kredytów gotówkowych. Dobre prawo i oczyszczenie branży kredytowej z nieuczciwych podmiotów gwarantuje wzrost zainteresowania pożyczkami krótkoterminowymi.

Pożyczki zamiast oszczędzania

Zmienia się również charakter klientów parabanków. To już nie ludzie najbiedniejsi, czy po prostu wykluczeni finansowo, ale osoby średnio zamożne, które nie ryzykują dużymi kwotami kredytów. W pokoleniu młodych kredytobiorców jest nacisk na wydawanie, błyskawiczne spełnianie potrzeb, a nie na długoterminowe oszczędzanie.

Presja na kredytowanie potrzebny

Wzrost popytu na kredyty gotówkowe zgłasza przede wszystkim pokolenie ludzi młodych i kredytobiorców w średnim wieku. To pokolenie internetu oraz szybkiego spełniania różnorodnych potrzeb konsumpcyjnych. Oszczędzanie nie jest już modne, a kredyty gotówkowe znacznie łatwiej pozyskać, szczególnie za pośrednictwem parabanków, serwisów pożyczek społecznościowych, a nawet przez wielu indywidualnych, czy instytucjonalnych inwestorów. Czy interesujesz się kredytami gotówkowymi?

  • Posted by admin
  • in
  • 2017
  • Kwi
  • 24

Czy ryzyko przy zaciąganiu kredytu gotówkowego jest duże?

Ryzyko przy podpisywaniu umowy kredytowej występuje zawsze. To nieodłączny element współpracy między kredytobiorcą, a kredytodawcą. Profesjonalnemu kredytodawcy zawsze zależy na ograniczeniu niepewności i na maksymalizacji zysków zgodnie z teorią ekonomii. Kredytobiorca natomiast chce najlepszych warunków udzielenia pożyczki, przy minimalnym ryzyku. Obecnie jednak masz do czynienia z rynkiem kredytodawcy. Klient jest oczywiście chroniony przez ustawy, czy urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Przy wystąpieniu problemów finansowych ze spłatą pożyczki narażasz się jednak na przejęcia komornicze i na rozpoczęcie całego procesu windykacyjnego. W artykule porozmawiamy o najważniejszych grupach ryzyka przy zaciąganiu kredytów gotówkowych.

Grupy ryzyka przy podpisywaniu umowy kredytowej

Warto rozpocząć od dobrej wiadomości. Nawet przy totalnym bankructwie gospodarstwa domowego masz szansę na ugodę z wierzycielami. Wystarczy ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Wskazana upadłość konsumencka nie jest jednak dla każdego. Jeżeli wywołałeś bankructwo celowo, wtedy nie masz szans na wykorzystanie tego instrumentu. W chwili nieoczekiwanego kryzysu, przez chorobę, grupowe zwolnienie, inne wydarzenie kryzysowe nie spłacasz zobowiązań upadłość konsumencka to jedno z najważniejszych kół ratunkowych. Przy zaciąganiu kredytu gotówkowego masz stosunkowo niewielkie ryzyko, ponieważ większości umów nie zabezpieczasz majątkiem trwałym, a jedynie formularzem o dowolnym poddaniu się egzekucji komorniczej. Po kontakcie z komornikiem i tak nie stracisz wszystkich funduszy. Na koncie zostaje zawsze kwota niezbędna do życia, najczęściej pensja minimalna. Zgodnie z aktualnymi normami prawnymi.

Kontrola kosztów pozaodsetkowych

Przy podpisywaniu umowy kredytowej zwróć koniecznie uwagę na koszty podstawowe i tzw. koszty pozaodsetkowe, o których ograniczenie walczy aktualnie Ministerstwo Sprawiedliwości. Koszty pozaodsetkowe to, np. opłaty za rozpatrzenie wniosku kredytowego, czy dojazd doradcy z gotówką do klienta. Takie koszty realnie wpływają na wartość całego zobowiązania. Kwoty przekraczają często 100% wartości normalnej pożyczki, a to nie jest już sytuacja komfortowa dla budżetu gospodarstwa domowego.

  • Posted by admin
  • in
  • 2017
  • Mar
  • 21

Co wpływa na zdolność kredytową?

Ocena kredytobiorcy to właściwie standard na poziomie wszystkich banków detalicznych, a także instytucji pozabankowych. Kredytodawca chce po prostu wiedzieć, czy jesteś w stanie regulować zobowiązania w założonym terminie. Podpisanie umowy kredytowej poprzedza zatem skrupulatna analiza zdolności kredytowej. Na czym polega zdolność kredytowa, w czym tkwi jej potencjał, jakie czynniki najbardziej wpływają na monitorowanie kredytobiorców? Poniżej znajdziesz odpowiedzi na wskazane pytania.

Pojęcie zdolności kredytowej występuje już w ustawie prawo bankowe. To krótko mówiąc zdolność do płaty kredytu, czyli kapitału początkowego wraz z odsetkami. W definicji zawarto również terminowość spłaty rat kredytowych. Nie chodzi zatem tylko o możliwość spłaty, ale o terminowość regulowania zobowiązań. To najlepsze podejście z perspektywy każdego pożyczkodawcy. Nieco inaczej podchodzi się do analizy zdolności kredytowej osób fizycznych, a właścicieli działalności gospodarczych. Zdolność kredytowa u przedsiębiorców odnosi się do najważniejszych wskaźników ekonomicznych. Czy można udzielić kredytu gotówkowego osobie bez zdolności kredytowej? To możliwe, ale pod szczególnymi warunkami. W umowach, gdzie zdolność kredytowa nie występuje lub jest po prostu ograniczona ustanawia się tzw. szczególne zabezpieczenia spłaty kredytu, o czym znowu mówi ustawa prawo bankowe. Jeżeli pożyczkobiorca ma szansę odrobić w niedługim czasie pozytywną zdolność kredytową i jest w stanie to udowodnić, wtedy kredytodawca również pozytywnie przychyli się do prośby o dodatkowe fundusze.

U klientów indywidualnych (osób fizycznych) największy wpływ na zdolność kredytową ma czynnik dochodowy, który jest w praktyce równoważny z rodzajem umowy o pracę. Umowa o pracę na czas nieokreślony punktuje u kredytodawców najbardziej, ponieważ klient w takim przypadku charakteryzuje się stabilnością majątkową. Nawet przy niewielkim dochodzie podpiszesz umowę o kredyt gotówkowy, ale na nieco niższe kwoty. Warto wiedzieć, że zdolność kredytowa dzieli się na negatywną i pozytywną. Masz do czynienia ogólnie z kilkoma stopniami zdolności kredytowej. Za co odpowiadają stopnie w zdolności kredytowej? Przy bardzo dobrym ratingu u pożyczkodawcy dostaniesz więcej pieniędzy. Przy słabych parametrach zdolności kredytowej nikt natomiast nie wypłaci ci bardzo dużych środków, bo to wywołuje nadmierne ryzyko. Aktualnie możesz sprawdzić samodzielnie zdolność kredytową za pośrednictwem bezpłatnych porównywarek. Warto to robić, ponieważ każde złożenie wniosku o kredyt gotówkowy do różnych instytucji obniża zdolność kredytową. Inne elementy, na które spojrzy kredytodawca to na pewno stan cywilny, wielkość gospodarstwa domowego. Chodzi tutaj o ilość osób na utrzymaniu kredytobiorcy. Przed podpisaniem umowy o nowy kredyt najlepiej pozamykać poprzednie zobowiązania, bo to zapewni znacznie lepszą punktację.

Zdolność kredytowa to pojęcie regulowane odgórnie, podlega skrupulatnym analizom praktycznie u każdego pożyczkodawcy. Oczywiście możesz przenieść się nie tylko na standardowy rynek kredytowy, ale także do alternatywnych podmiotów, chociażby do sektora pożyczek społecznościowych lub do inwestorów prywatnych, gdzie zdolność kredytowa jest często pomijana. Solidność regulowania rat kredytu w odpowiednich terminach gwarantuje bezpieczeństwo całego systemu. Co myślisz o zdolności kredytowej, a także o podejściu banków detalicznych do jej monitorowania? Czy uważasz, że to narzędzie optymalne z punktu widzenia współpracy pożyczkodawca – pożyczkobiorca?

  • Posted by admin
  • in
  • 2017
  • Lut
  • 21

Kredyt gotówkowy online przez Internet.

Obecnie, bankowość elektroniczna może dawać możliwości rozwiązania różnego rodzaju spraw finansowych przez Internet. W wielu przypadkach jest to właśnie kredyt gotówkowy online. Takie rozwiązanie może być zarówno korzystne jak i niekorzystne. Warto się dowiedzieć o jego plusach i minusach, sprawdź oferty online na http://www.niskarata.org.

Do najważniejszych zalet należy z pewnością zaliczać prostotę, oszczędność czasu i bezpieczeństwo, a także dostępność. Dla osób żyjących w ciągłym biegu zasada działania Internetu nie jest obca. Z pewnością może liczyć na dość duże ułatwienia. W tym przypadku konieczne może być to, aby jedynie przez Internet uzupełnić formularz. Następny krok to czekanie na decyzje. W przypadku odpowiedzi pozytywnej można otrzymać przelew na wskazane przez klienta konto. Wykonanie tego może dotyczyć dowolnego momentu, nie jest istotne czy jest to zwykły dzień tygodnia czy weekend. W tym przypadku nie ma żadnych sztywnych ustalonych godzin otwarcia i zamknięcia banku. Zdolność kredytowa podmiotu zostanie oceniona ze względu na przesłane dokument. W wielu przypadkach może chodzić tutaj o format PDF czy nawet specjalne aplikacje. Bardzo często taki proces może mieć zamknięcie nawet podczas jednego dnia. Następny duży atut takiego kredytu to oczywiście bezpieczeństwo wraz z oszczędnością czasu. Nie wymagane jest to, aby odwiedzić placówkę stacjonarną banku. Podpisanie umowy przez Internet może dotyczyć kompletnej analizy i chłodnej kalkulacji. Dostarczenie umowy odbywa się tak w zasadzie przez kuriera. Chociaż i tak może być prawdopodobne podpisanie umowy prze Internet. Dzięki wykorzystaniu nowoczesnych zabezpieczeń oraz aplikacji wszystko jest bardzo bezpieczne. W wielu przypadkach najważniejsze może być potwierdzenie całej procedury przez sms lub token. Chcą uzyskać kredyt gotówkowy online nie jest konieczne podanie informacji na co zamierza się wydać pieniądze. Wymóg, który nie powinien być spełniony dotyczy tego iż nie należy być klientem danego banku.

Trzy główne minusy o jakich należy powiedzieć w przypadku kredytu gotówkowego online to oczywiście ograniczenia, brak kontaktu z profesjonalnym doradcą, oprocentowanie, niepewne łącze internetowe. Z pewnością klient może być zrażony tym, że taki rodzaj wzięcia kwoty oznaczać będzie dość wysokie oprocentowanie. Istnieje jednak możliwość odnalezienia oferty bez prowizji, ale taka sytuacja dotyczyć będzie tego iż oprocentowanie będzie wyższe. Z racji tego, że kredyt udziela się przez Internet bank będzie wprowadzać ograniczenia co do ostatecznej kwoty. Podmiot chcąc uzyskać kredyt hipoteczny nie będzie mógł go wykonać przez Internet. Warto sobie uświadomić to, że sieć on-line nie zawsze działa w prawidłowy sposób. W wielu przypadkach dochodzi do tego, że wypełnienie formularza trwa pewien okres czasu. Może dojść do sytuacji, że niespodziewanie na ekranie komputera wystąpi komunikat ,,nie można połączyć się z Internetem” bądź ,,strona jest niedostępna”. Cały trud uzupełnienia wszystkiego pójdzie na marne.

  • Posted by admin
  • in
  • 2017
  • Sty
  • 24

Pożyczki zabezpieczone vs niezabezpieczone

Osobiste pożyczki są sumą, którą każda osoba dorosła może pożyczyć, aby spełnić swoje wymagania finansowe. Istnieje wiele celów, wobec których każda osoba może skorzystać z takiego prywatnego kredytu. Pożyczki osobiste mogą zostać wykorzystane w celu zapewnienia środków finansowych, można zapłacić za zakup samochodu, można z ich pomocą zapłacić za wycieczkę w ramach wymarzonego rejsu lub sfinansować środki potrzebne do odbycia tej odległej eskapady, kupić łódź bez hipotecznych zaległości, sfinansować swoje plany remontowe. Pożyczki osobiste mogą być podjęte w przypadku większości nagłych finansowych potrzeb.

Istnieje wiele banków i instytucji finansowych, które dają pożyczki osobiste. Każda z nich ma swoje własne warunki. Aby uzyskać najlepszą ofertę jeśli chodzi o pożyczki osobiste należy upewnić się, że można skontaktować i skonsultować się z jak największą ilością instytucji kredytowych. Powiedz im na temat swoich wymagań finansowych i sytuacji w jakiej się znalazłeś. Musisz sprawdzić, czy można spłacić kredyt osobisty z łatwością. Banki zapewnią Ci kwoty ryczałtowej po wypełnieniu formalności o uzyskanie kredytu. Pieniądze mogą być wykorzystane do sfinansowania swoich potrzeb. Kwota którą banki odzyskają od ciebie będzie obejmować wysokość długu, w połączeniu z odsetkami naliczonymi do tego w okresie spłaty. Im dłuższy okres spłaty, tym mniej będzie do zapłaty odsetek w ramach pożyczki osobistej.

Pożyczki osobiste są preferowane ze względu na ich elastyczność. Dwa najbardziej popularne typy kredyty są zabezpieczone i niezabezpieczone pożyczki osobiste. Opcja zabezpieczonej i niezabezpieczonej pożyczki osobiste jest związane z faktem, czy można zaoferować zabezpieczenie pod postacią majątku trwałego jako zabezpieczenie kredytu. Kredyty te są omówione szczegółowo poniżej.

Bezpieczna pożyczka osobista

Kredyt zabezpieczony za pomocą nieruchomości lub innych aktywów nazywa się opcją pożyczki zabezpieczone. Pożyczki te są łatwe do uzyskania, ponieważ instytucje kredytowe czują się komfortowo, dając je. Powodem ich tego komfortu jest zabezpieczenie jakie im dajesz. Zabezpieczone pożyczki są bardzo fajnym pomysłem. Generalnie, zabezpieczone pożyczki osobiste nie mogą być realizowane na dom chyba że jesteś jego właścicielem. Banki i instytucje finansowe często wystawiają negatywne oceny kredytowe, gdy nie mogą uzyskać zabezpieczenia ich kredytu. Zabezpieczone pożyczki osobiste są dostępne dla osób w ciągu 30 dni od przesłania wniosku.

Niezabezpieczone pożyczki osobiste

W odniesieniu do niezabezpieczonej pożyczki osobistej kwota podana przez bank lub instytucję finansową nie jest zabezpieczona. Instytucja kredytowa daje pożyczki wyłącznie na podstawie zdolności kredytowej danej osoby. Tego typu pożyczki mają większy element ryzyka dla kredytodawców, więc obejmują większą stopę procentową i często następują poprzez sprawdzenie danych i kondycji finansowej jednostki. Kwota pożyczki może rozpocząć się już od 500 złotych.

  • Posted by admin
  • in